个人信用评级问题与对策.doc

摘要：信用评级是企业和个人融资过程中必不可少的环节，个人信用评级制度的健全与否，不仅关系到个人信贷市场的发展，对我国金融主权和经济安全也具有重要意义。我国个人信用评级业不仅起步晚，发展过程中也面临诸多问题。本文首先分析了我国个人信用评级体系的现状，既取得了初步成果，同时也面临许多不足之处，接着概述推动个人信用评级体系完善的必要性，然后对该体系存在的主要问题及原因进行描述，接着介绍欧洲、日本和美国三种个人信用评级模式作为参考经验，最后针对上述问题提出对策建议以及核心观点，试图通过对我国国情的分析，设想具有中国特色的个人信用评级体系。　

关键词：个人信用评级   现状    问题   对策

目录

摘要

Abstract

一 、个人信用评级体系概述3

　　（一）个人信用评级定义3

　　（二）个人信用报告基本内容3

　　（三）我国个人信用评级体系现状6

　　（四）建设个人信用评级制度的必要性7

二、我国个人信用评级体系存在的问题及原因分析8

　　（一）缺乏健全的法律和制度保障8

　　（二）缺乏整合的个人信用基础数据8

　　（三）缺少专业的信用服务机构和标准统一的评价指标9

　　（四）市场竞争秩序的混乱9

三、国外个人信用评级体系建设参考经验10

　　（一）欧洲由政府与中央银行建立的消费信贷登记模式10

　　（二）日本由会员单位共同组建的会员制模式10

　　（三）美国由商业性个人信用机构组建的信用局模式10

　　（四）建议我国建立中央为主导的信用登记体系11   

四、完善个人信用评级的对策措施12

（一）从中央层面建立全国性的统筹机构，协调各部门数据共享12

（二）整合基础数据，建立个人信用信息数据库和个人信用专用平台12

（三）建立分层次的个人信用评级报告13

（四）建立科学的个人信用评级指标和个人信用评级模型13

（五）建立健全个人信用评级法律制度体系和监管体系.15

（六）配套措施16

（七）总结17

参考文献17