P2P的风险和防范--以宜信为例.doc

摘要：随着大数据时代的来临，金融借贷行业进入一个崭新的时代，像宜信这类典型的P2P信贷公司异军突起。依托便捷的借贷流程以及较高的收益率，宜信等P2P公司迅速占领市场，客户量以及交易额不断攀升。但随之而来的却是部分P2P平台在监管缺失下的恶性膨胀，大胆地游走在灰色地带、盲目地扩展借贷业务规模等问题不断，这种恶性扩张也将整个P2P行业推到了风口浪尖，平台倒闭或者跑路、坏账或者挤兑风波等状况不断发生。下行的经济形势更是直接影响P2P的收益率，间接降低投资者对整个行业的投资热情。

本文主要以P2P网贷典型宜信为切入口，不仅详细阐述整个P2P行业的发展现状，研究其特点，而且仔细研究宜信的发展历程、典型模式以及业务流程。同时在上述研究的基础上，通过以宜信为典型的P2P行业的角度，分析宜信及其P2P行业所面临的经济下行趋势愈见明显、法律和监管的缺失、社会信用体系的不完善、行业自律性不足以及同行业竞争加剧等不利环境，并研究其信用、操作、流动性、市场以及利率的风险，借此分析得出宜信及P2P行业防范上述风险的机制与措施。最后，结合当今时代特点，分析宜信及P2P行业未来的发展趋势。

关键词  P2P；宜信；风险；防范

目录

摘要

Abstract

1 绪论-1

1.1 研究背景-1

1.2 研究意义-1

2 P2P行业的发展现状和特点-2

2.1 P2P行业发展现状-2

2.1.1 平台数量较快增长-2

2.1.2 跑路问题不断涌现-3

2.2 P2P行业发展特点-4

2.2.1 相对较高的收益率-5

2.2.2 不断成型的新借贷体系-6

2.2.3 广泛的市场参与主体-6

3 宜信的发展历程经营模式及业务流程-7

3.1 宜信的发展历程-7

3.2 宜信的经营模式-7

3.3 宜信的业务流程-8

4 宜信及P2P行业所面临的不利环境和相关风险-10

4.1 宜信及P2P行业所面临的不利环境-10

4.1.1 经济下行趋势愈见明显-10

4.1.2 法律与监管的缺失-11

4.1.3 社会征信体系的不完善-12

4.1.4 行业的自律性不足-13

4.1.5 同行业竞争加剧-14

4.2 宜信及P2P行业所面临的风险-15

4.2.1 信用风险-15

4.2.2 操作风险-17

4.2.3 流动风险-18

4.2.4 市场风险-19

4.2.5 利率风险-19

5 宜信及P2P行业的风险防范措施-21

5.1 抓紧出台相应的监管政策及细则-21

5.2 不断完善社会信用体系-22

5.3 有效加强P2P行业的自律性-23

5.4 进一步完善平台风控体系-23

5.4.1 大数据风控模式-23

5.4.2 创新性信贷员模式-24

5.5 进一步提升员工素质及业务水平-24

5.6 适当增加多重风险保障方式-25

6 总结-26

致谢-27

参考文献-28