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XX投资管理有限公司的实习报告[实习周记]

资料分类实习周记 责任编辑:论文小助手更新时间:10-21
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 摘要:实习期间,在指导老师的帮助下,熟悉了公司贷款业务及存款业务,并学习了个人信贷咨询业务等。将理论知识与实际工作相结合,在不断地尝试和实践提高自己的专业水平,为接下来走出学校踏入社会做准备。现将毕业实习的具体情况及体会做出系统的总结。

 

关键词:贷款;存款;信贷咨询

 

1 实习单位简介

森泰顺佳投资管理(北京)有限公司成立于2012年4月。是中国从事“P2P”(“个人对个人”)个人信用贷款咨询与财富管理优秀的创新型企业,我们凭借丰富的资源和出众的专业能力优势,已成为中国优秀的信贷、理财专业性服务平台。

森泰顺佳结合中国的社会信用状况,为社会及民众创造持续价值,实现多方共赢并整合有效资源,为平台两端的客户提供包括信用咨询、评估、信贷方案制定、协议管理、回款管理等多方面专业的全程信用管理和财富管理服务。

个人信用贷款咨询以个人无抵押、抵押循环贷款和企业经营贷款等为主。谋求理念融合以专业化服务实现高速成长。引入国外先进的信用管理理念,搭建森泰顺佳独有的信贷平台,使两端客户间的信贷交易行为变得更加规范、安全、高效、专业。专业化的管理团队、稳健性与开拓性兼具的经营理念,为资本的拥有者与价值的创造者架设一条高效的流通渠道。

2 实习主要过程

此次实习的目的在于通过在森泰顺佳投资管理(北京)有限公司的实习,熟悉森泰顺佳投资管理(北京)有限公司的日常业务,办理个人信贷咨询、存款、贷款,书写正确的合同等系列流程.

第一,了解企业文化,熟悉集团公司的经营单位,了解经营单位的经营对象;

第二,学习个人信贷咨询的基本流程,如征信查询等;

第三,学习存款、贷款办理的基本流程,如客户的选择,存款、贷款基本手续流程等;

第四,总结实习经过,并完成实习周记、实习报告。

3 实习主要内容

实习开始的第一周,我来到了森泰顺佳投资管理(北京)有限公司。初来乍到的我被安排在了咨询部门这个基础的部门,以更快地融入公司。指导老师安排我在这里先初步了解业务的运作细节。我最先接触的是个人信用贷款咨询,它以个人无抵押、抵押循环贷款和企业经营贷款等为主,为客户提供详细的贷款信息。刚开始的这一周,跟在知道老师身边让我深刻的感受到社会与学校的不同,不仅在知识上还是在人际交往上面都让我较为吃力,需要学习的地方太多。一周的时间结束下来我才开始觉得自己开始慢慢融入这个公司。

经过上一周的基础打底,我大概能弄懂信贷咨询的业务流程。先要调查借款人和担保人的资信情况。一是内部调查,通过信贷管理系统、个人征信系统调查借款人、担保人和借款人亲属的信息、借款、担保情况和还款记录。通过公民身份证核查系统调查借款人和担保人身份的真实性。二是外部调查。根据借款人、担保人的居住地址、从事行业、个人透漏的信息等,看看有没有和他们熟识的同事、(或村两委成员)村民、原有客户,通过他们,对借款人、担保人的情况做更广泛的了解。三是实地调查。一定要到借款人的家里和实际经营地点看一看,看看借款人的房子、生产设备、实际运转情况。只有一步一步按照程序下来,才能最终成功贷款。在这方面,我学到了谨慎的重要性,稍有一步差池就会有很大的损失。

第三周中间有几天知道老师出差公干,在我的请求下,她带上我一块出去谈业务,我在旁边学着。这次外出公干真是不虚此行,我学到了不少东西,都是平时在办公室里面学不到的。在与客户交谈期间,我学习到了怎么说话能让客户舒服,怎么能快速且不损害双方利益的情况下成功签下客户,为公司增加业务量。平时我们在学校里面面对同学时都是随心所欲,想说什么就说什么,而在社会上却不能这么做。这几天下来我意识到说对话的重要性,没说一句话都得在心里打几遍草稿才能说出来,稍一不谨慎就有可能损失不止一单的业务。说话之道是步入社会的初级门槛,也是我能受用一辈子的技能。

这一周除了在办公室里面处理一些基本的贷款流程,签订一些基础合同,指导老师鉴于我在上周表现良好,也想让我出去历练历练,就带上我跟客户经理一块去和客户吃饭。学制度时,吃请是严格禁止的。但实际从事客户经理工作中,发现其实和借款人吃饭也有一点好处:可以进一步了解借款人和担保人。首先是酒后吐真言,酒喝多了,人的本性容易显露;其次是了解借款人的朋友圈。和你吃饭借款人一般是请比较不错的亲友来陪的,所谓“物以类聚,人以群分”,通过在酒桌上了解借款人的亲近好友,可以进一步了解借款人的本性。所以来说吃饭也是一门需要花时间学习的一门学问。

第五周,咨询部的工作闲下来了,由于上周与客户经理有过一起吃饭的经历,指导老师让我没事的时候就去客户经理那边看看,也学习点东西。在那我看到借款人申请贷款时,要先提供借款人、担保人的住址和电话,先进行电话联系沟通,并进行实地调查,这样可以防止欺骗。包括借款人骗自己、也包括借款人骗担保人。借款人申请贷款而妻子等亲属不同意的,不予放贷款。原因很简单,最了解借款人的,是他的亲属,如果他的亲属都不支持,你还能指望他的家人与他同心协力吗,而没有家庭支持的人,事业一般很糟糕。每个客户经理都会有一个自己的借款人圈子,这个圈子,应该是由讲求诚信、重视家庭、行为端正、事业成功的人来组成,你的借款人圈子会影响到你自己的行为和人生,不可不重视。所以你办理贷款时看人也是一门需要学习一辈子的技能。wWW.EEElw.com

最后几周,指导老师又带我接触了公司的另外一个业务---存款。这是整个公司资金的主要来源途径,只有办理好存款业务后面的工作才能顺利往下走。存款这个业务最考验人的业务能力,业务员要到处拉手中有闲置资金的客户,让他们选择把钱存在我们公司而不是银行或者其他机构。我们必须提供客户很好的存款利息,并且给予客户把钱存在我们公司的安全感,让客户放心的把钱存在我们公司。这不仅考验的是业务人远对公司业务的了解程度,还考验业务员对客户心理的把握程度。这个能里不是一朝一夕能把握的,需要在一次又一次的经验中领悟学习的。

4 实习的主要收获和体会

今年我有幸在森泰顺佳投资管理(北京)有限公司进行为期两个月的实习,这是我进入大学后实习时间最长,最正式,感触和收获也最多的一次实习。我收获了说话之道、为人之道、处世之道、看人之道等,这些都是我能受用一辈子的技能。不仅仅这些,它还带我看了社会的人情冷暖,为以后进入社会铺下了很好的垫脚石。

这八周的实习下来,我发现我真的很喜欢这个工作,他属于按照自己的能力获得报酬的共做,而不是很死板的机械工作,就算自己再努力,也是跟别人拿一样的工资,根本没有挑战性,工作起来也很没有动力。所以对我来说,这次的实习让我确定了自己以后的工作方向,我将更努力地往那个方向进步。总而言之,这次的实习让我学到了很多以后工作的技能,也让我明白了很多事情,我非常感谢公司给我这个学习的机会。