我国商业银行个人住房贷款风险及其防范.doc

摘要: 伴随着国民经济持续不断地发展，居民对住房的需求也不断地增加。相应地，这一现象也促使了商业银行个人住房贷款业务的迅速发展，带动了个人住房贷款业务在商业银行贷款业务的比重逐日提高。近年来，我国房地产市场发展迅猛，房价更是居高不下，与房地产息息相关的个人住房贷款业务以其收益高、风险低的优势倍受各家商业银行的青睐。并已成为我国商业银行信贷业务的重头，对完善商业银行资产结构和提高经营效益也发挥着越来越重要的作用。而今，个人住房贷款业务风险日渐凸现，已经成为我国商业银行目前亟待应对和解决的重要问题之一。因此，本文从我国商业银行、房地产的投资市场来论述我国商业银行个人住房贷款当前存在的相关风险，深刻剖析对于我国商业银行个人住房贷款风险产生的相关原因，并有针对性的提出应对个人住房贷款风险的防范方法以及措施。

关键词： 商业银行;  个人住房贷款;  风险

目录

摘要

Abstract

引言-1

一、个人住房贷款及其风险相关概述-2

(一)-个人住房贷款的含义-2

(二)-个人住房贷款种类和条件要求-2

1.个人住房贷款的类别-2

2.个人住房贷款的条件要求-2

(三)-个人住房贷款的结构-3

(四)-我国商业银行个人住房贷款的风险类别-3

1.信用风险-3

2.流动性风险-3

3.操作风险-3

4.管理风险-3

二、我国商业银行个人住房贷款的发展现状-4

(一)个人住房贷款的发展-4

(二)房地产投资现状分析-5

三、我国商业银行个人住房贷款风险的原因分析-8

(一)商业银行自身的管理漏洞导致-8

1.金融管制日益放松-8

2.商业银行内部人员的操作风险-8

(二)房地产市场引致的风险-8

1.房地产业发展不规范-8

2.单一的房地产融资来源-9

3.房地产政策性导致的风险-11

(三)道德风险的存在-11

四、我国商业银行个人住房贷款风险防范措施-11

(一)商业银行自身贷款政策-11

1.我国商业银行贷款的管理政策-11

2.商业银行贷款发放前的主要管理措施-12

3.商业银行贷款发放后的主要管理措施-12

(二)完善借款人的信用制度-12

1.建立借款人的信用制度-12

2.构建借款人的信用评分模型-13

(三)完善房地产产业的发展-14

1.健全房地产市场准入制度-14

2.规范房地产交易程序-14

3.加强房地产的产权管理-15

4.创新房地产市场的发展-15

参考文献-16