我国商业银行个人住房贷款风险及其防范探析.doc

【摘要】近年来随着我国经济的快速发展，人民的生活条件得到了显著的改善，人们对住房的需求也日益增大，因此也促进了我国商业银行个人住房贷款业务的快速增长。目前个人住房贷款业务已经成为我国商业银行利润最重要的组成部分，但是个人住房贷款有别于其他贷款，它具有贷款金额大、还款期限长和影响范围广等特点。个人住房贷款业务一旦出现问题将会给本国经济带来致命损伤，因此对个人住房贷款风险的防范十分必要。本文将通过对我国商业银行个人住房贷款业务现状的分析找出存在的主要风险同时分析风险成因，并给出一系列的防范措施，从而确保我国商业银行个人住房贷款业务的良性发展。

【关键词】个人住房贷款；国家政策调控风险；房价泡沫

目录

摘要

Abstract

一、引言-4

（一）我国商业银行个人住房贷款风险研究的背景-4

（二）我国商业银行个人住房贷款风险研究的目的及意义-4

二、我国商业银行个人住房贷款现状-5

（一）个人住房贷款余额持续增加-5

（二）个人住房贷款在贷款总额中比例较大-6

（三）个人住房贷款风险不断增大-7

三、我国商业银行个人住房贷款风险分析-8

（一）个人住房贷款存在的主要风险-8

1.借款人的违约风险-8

2.商业银行的操作风险-8

3.国家政策调控的风险-9

4.房地产市场风险-10

（二）个人住房贷款风险形成的原因-10

1.借款人的道德风险-10

2.商业银行信贷管理体制不健全-10

3.宏观经济形势变化的影响-10

4.房地产市场自身缺陷的影响-11

四、防范和化解我国商业银行个人住房贷款风险的对策-11

（一）防范借款人违约风险的对策-11

（二）完善个人贷款审批流程并加强贷后审查-12

（三）规范房地产产业的经营发展-12

（四）密切关注宏观经济变动适时调整业务-12

五、结束语-13

参考文献-13

致谢-15